Il existe plusieurs types de placements sur les marchés financiers, dont notamment les actions, les obligations et les livrets monétaires. Le degré de risque est plus fort sur les actions, un peu plus modéré sur les obligations et sans risque sur le monétaire. Avant tout investissement, il est intéressant de lire ce Document d’Informations Clés. Il vous renseigne sur l’orientation de gestion, le niveau de risque et les frais.
Les six familles des produits financiers collectifs
l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) classe les produits collectifs classés en grandes catégories selon la nature des investissements qu’ils opèrent. Cette classification se compose de six familles selon la nature de la gestion financière et les risques qu’ils comportent. Un indicateur sur le niveau de risque encouru par les porteurs est défini pour chacune des familles. Cela permet d’apprécier si l’Organisme de placements collectifs (OPC) sélectionné répond aux besoins et objectifs de l’investisseur.
- Monétaires : ces fonds placent l’argent des épargnants sur de courtes durées. Ils sont généralement sans risque. Leur rendement dépend du niveau des taux d’intérêt à court terme. Actuellement, ces fonds peuvent proposer des rendements négatifs alors que leurs frais, même faibles, peuvent être supérieurs au taux proposé.
- Obligataires : les investissements en obligations présentent un risque modéré qui justifie un horizon de placement bloqué sur au moins 3 à 5 ans.
- Actions : elles sont en prise directe avec la bourse, ce qui augmente leur niveau de risque. Comme les actions en direct, ces fonds sont destinés aux investisseurs à long terme, avec un horizon d’au moins cinq à dix ans.
- De fonds alternatifs : ce sont des produits risqués puisqu’ils sont investis à plus de 10 % en actions, en parts de fonds d’investissement étrangers ou en parts d’organismes de placement collectif en valeurs mobilières (OPCVM) français. Ces investissements nécessitent la mise en œuvre de stratégies de gestion alternative.
- A formule : ces fonds sont généralement assortis d’une garantie sur le capital à certaines conditions. Le résultat financier peut être connu d’avance et dépend de la réalisation de scénarios prédéfinis.
- Diversifiés : ils ont pour but de répartir les investissements entre différents marchés, comme les actions ou les obligations. Cette diversification permet de modérer le niveau de risque qui se situe alors entre modéré et moyen.
Avant tout premier investissement, nous vous recommandons de lire notre article sur les erreurs à éviter avant de se lancer dans le crowdfunding.
Comment reconnaître votre profil investisseur ?
Si vous souhaitez investir et que vous hésitez entre différents placements, la création de votre profil investisseur vous aidera à définir quels types de risques vous êtes prêts à prendre. Ainsi, vous saurez à quels types d’instruments vous pourrez prétendre.
Cinq facteurs sont à prendre en compte pour déterminer un profil investisseur :
- Votre âge ;
- Votre situation personnelle et patrimoniale ;
- Vos objectifs personnels ;
- Votre horizon de placement ;
- Votre sensibilité au risque.
Pour définir votre profil investisseur, vous pouvez répondre à un formulaire qui définira votre sensibilité au risque avant tout placement. Pour investir dans un projet Ekynox par exemple, vous devez répondre à un formulaire au moment de votre inscription. En fonction de vos réponses, la plateforme saura quels types de placements vous conviennent le mieux. Ainsi, Ekynox vous proposera les projets qui vous correspondent le plus.
Pour en savoir plus sur les différents investissements en crowdfunding, retrouvez notre article : Quels sont les différents types de crowdfunding ? Définitions et cibles.